Чем отличается ипотека от кредита, что лучше и выгоднее?

Ипотечный кредит – это банковская ссуда, которая выдаётся под залог недвижимости. Из данного определения и вытекает главный ответ на вопрос, чем отличается ипотека от кредита наличными – обязательной передачей ликвидной недвижимости в обеспечение по займу.

Для того чтобы ответить на другой, часто интересующий потенциальных заёмщиков вопрос «Что лучше ипотека или кредит потребительский?» мы сравним стандартные условия данных банковских займов.

Ипотека или кредит: что выгоднее?

Рассматривая, чем отличается ипотека от кредита, в первую очередь следует сравнить максимально возможную сумму займа в первом и во втором случае. Так, под залог недвижимости можно получить в кредит от 30 000 000 рублей. Размер необеспеченного потребительского кредита, как правило, не превышает 3-5 млн. руб. Если заемщик берет деньги под поручительство двух-трёх физлиц, то сумма может достигать 3 млн. рублей.

Важным показателем, по величине которого можно определить, что лучше ипотека или кредит, является процентная ставка по банковскому займу. Сейчас среднерыночная ставка по ипотеке составляет около 9%, что на 5-10% ниже процента по кредитам наличными. К примеру, краткосрочную ипотеку (на 5 лет) можно оформить под 8,19-8,7% годовых, а потребительская ссуда на тот же срок обойдётся вам в 12-20%.

Что лучше ипотека или кредит: порядок получения и документы

Решение по потребительскому займу выносится банком от 3 до 60 минут. В редких случаях банк принимает решение в течение одного дня. Заявку на ипотеку нередко рассматривают в течение 2-х недель, на протяжении которых продавец жилья может найти другого покупателя.

К тому же для оформления ипотеки документов, в том числе различных справок, необходимо намного больше, чем при получении потребительской ссуды.

Чем отличается ипотека от кредита: срок погашения и расходы на оформление

Ипотечный кредит можно оформить на 25-50 лет (по ипотеке Альфа-Банка), а потребительский – на срок до 5-7 лет. Впрочем, если вас устраивает краткосрочная ипотека или кредит – что выгоднее из них вы сможете узнать после расчёта переплаты по займу в первом и во втором случае.

Рассчитывая предполагаемую переплату по ссуде, чтобы окончательно определиться, что лучше - ипотека или кредит, клиент должен прибавить к размеру процентов по ипотечному кредиту сумму расходов на его оформление (оплату услуг нотариусов и оценщиков, стоимость регистрации сделки и др.).

Кроме того, раздумывая, на каком варианте остановить свой выбор - ипотеке или кредите (что выгоднее из них для вас с точки зрения стоимости займа) не забывайте о расходах на страхование жизни заёмщика и залоговой недвижимости, которые практически неизбежны при оформлении кредита под залог недвижимости.

Когда потребительская ссуда выгоднее ипотечного кредита?

Существует важный нюанс, который следует учитывать при выборе между ипотекой и кредитом - что выгоднее для одного заёмщика не обязательно будет самым подходящим вариантом для остальных клиентов. Так, оформление ипотеки нецелесообразно в следующих случаях:

• приобретаемая жилая недвижимость не устраивает банк в качестве залога: например, большинство кредиторов не принимают в обеспечение по ссуде квартиры в панельных пятиэтажных домах
• для покупки или обмена с доплатой жилья не хватает около 10-20% стоимости недвижимости.

В последнем случае экономия на годовой ставке не компенсирует затраты на личное и имущественное страхование, оформление ссуды и оценку залога.