Чем отличается ипотека от кредита, что лучше и выгоднее?

Ипотечный кредит – это банковская ссуда, которая выдаётся под залог недвижимости. Из данного определения и вытекает главный ответ на вопрос, чем отличается ипотека от кредита наличными – обязательной передачей ликвидной недвижимости в обеспечение по займу.
Для того чтобы ответить на другой, часто интересующий потенциальных заёмщиков вопрос «Что лучше ипотека или кредит  потребительский?» мы сравним стандартные условия данных банковских займов.

Оформите потребительские кредиты до 5000000 рублей

Ипотека или кредит: что выгоднее?

Рассматривая, чем отличается ипотека от кредита, в первую очередь следует сравнить максимально возможную сумму займа в первом и во втором случае. Так, под залог недвижимости можно получить в кредит от 300-500 тыс. до 45-60 млн рублей. Размер же необеспеченного потребительского кредита, как правило, не превышает 1 млн руб., сумма займа под поручительство двух-трёх физлиц может достигать 3 млн рублей.

Важным показателем, по величине которого можно определить, что лучше ипотека или кредит, является процентная ставка по банковскому займу. Сейчас среднерыночная ставка по ипотеке составляет около 13,7%, что на 5-10% ниже процента по кредитам наличными. К примеру, краткосрочную ипотеку (на 5 лет) можно оформить под 9,95-11,5% годовых, а потребительская ссуда на тот же срок обойдётся вам в 16-20%.

Что лучше ипотека или кредит: порядок получения и документы

Решение по потребительскому займу выносится банком в течение 2-5 рабочих дней, а заявку на ипотеку нередко рассматривают 2-3 недели, на протяжении которых продавец жилья может найти другого покупателя.

К тому же для оформления ипотеки документов, в том числе различных справок, необходимо намного больше, чем при получении потребительской ссуды.

Чем отличается ипотека от кредита: срок погашения и расходы на оформление

Кредиты до 3 000 000 рублей от 12% годовыхПодробнее

Ипотечный кредит можно оформить на 30-50 лет (по ипотеке ВТБ 24), а потребительский – на срок до 5-10 лет. Впрочем, если вас устраивает краткосрочная ипотека или кредит – что выгоднее из них вы сможете узнать после расчёта переплаты по займу в первом и во втором случае.

Рассчитывая предполагаемую переплату по ссуде, чтобы окончательно определиться, что лучше - ипотека или кредит, клиент должен прибавить к размеру процентов по займу сумму расходов на его оформление (оплату услуг нотариусов и оценщиков, стоимость регистрации сделки и др.)

Кроме того, раздумывая, на каком варианте остановить свой выбор - ипотеке или кредите (что выгоднее из них для вас с точки зрения стоимости займа) не забывайте о расходах на страхование жизни заёмщика и залоговой недвижимости, которые практически неизбежны при оформлении ссуды под залог жилья.

Когда потребительская ссуда выгоднее ипотечного кредита?

Существует важный нюанс, который следует учитывать при выборе между ипотекой и кредитом - что выгоднее для одного заёмщика не обязательно будет самым подходящим вариантом для остальных клиентов. Так, оформление ипотеки нецелесообразно в следующих случаях:

  • приобретаемая жилая недвижимость не устраивает банк в качестве залога: например, большинство кредиторов не принимают в обеспечение по ссуде квартиры в панельных пятиэтажных домах
  • для покупки или обмена с доплатой жилья не хватает около 10-20% стоимости недвижимости.

В последнем случае экономия на годовой ставке не компенсирует затраты на личное и имущественное страхование, оформление ссуды и оценку залога.

Дата размещения: 28.05.2013

Лучшие потребительские кредиты

Кредит Проверено временем Промсвязьбанк

1095 Одобрено: 767 Кредит Проверено временем Промсвязьбанк
До 7 лет
Лимит: до 3 000 000 руб.
Ставка: от 11,9%
Период: до 84 мес.
Решение: от 2 мин.
Лицензия ЦБ РФ: № 3251
Получить на сайт банка

Кредит наличными Локо-Банк

192 Одобрено: 134 Кредит наличными Локо-Банк
До 7 лет
Лимит: до 3 000 000 руб.
Ставка: от 13,9%
Период: до 84 мес.
Решение: от 15 мин.
Лицензия ЦБ РФ: №2707
Получить на сайт банка

Кредит наличными без залога Тинькофф Банк

251 Одобрено: 176 Кредит наличными без залога Тинькофф Банк
Лимит: до 2 000 000 руб.
Ставка: от 12%
Период: до 36 мес.
Решение: от 5 мин.
Лицензия ЦБ РФ: № 2673
Получить на сайт банка