Что выгоднее – купить новый авто в кредит или подержанный?

Клиенту, который выбирает между покупкой новой машины и приобретением б/у авто за счёт заёмных средств, следует учитывать, что условия кредитования в первом и во втором случае существенно различаются. Ниже мы рассмотрим, чем отличаются покупка подержанного транспортного средства (ТС) и оформление нового авто в кредит, а также напомним заёмщикам о важных особенностях займов на приобретение б/у машины.

Б/у или новый авто в кредит: требования банка к приобретаемой машине и её продавцу

Практически все авто займы выдаются под залог кредитуемого автомобиля, поэтому каждым банком предусмотрен ряд требований к марке и типу машины, которая может выступить в качестве обеспечения по ссуде. К тому же подержанные авто в кредит оформляются банком лишь в том случае, если они соответствуют установленным им требованиям в отношении возраста и пробега залогового ТС.

Так, в большинстве финансовых организаций авто займы выдаются лишь на те отечественные и иностранные б/у машины, возраст которых на дату погашения ссуды не превышает 5-6 и 9-12 лет соответственно. При этом многие банки категорически не выдают авто займы под залог отечественных подержанных машин.

Напомним также, что банки довольно редко предлагают программы, позволяющие приобрести подержанное авто в кредит у частного лица (в связи с риском приобретения угнанной или ранее заложенной машины).

Подержанные авто в кредит и новые машины: разница в условиях кредитования

Клиент, вознамерившийся купить новый авто в кредит, может рассчитывать на более низкую переплату по займу, чем человек, оформивший ссуду на б/у машину. Банки оформляют новый авто охотнее в связи с более высокой его ликвидностью, позволяющей при необходимости быстро продать залоговую машину и погасить просроченную должником ссуду.

Для того чтобы оформить покупку нового автомобиля в кредит в салоне вам понадобится погасить минимальный взнос, размер которого, как минимум, на 5% ниже, чем при оформлении ссуды на подержанную машину. В среднем размер минимального первого взноса при оформлении подержанного авто составляет около 20% цены ТС.

Приобретение новой машины отличается от покупки б/у машины за счёт заёмных средств и размером итоговой переплаты по ссуде. Ставки на новые автомобили, как правило, на 0,5-2 п.п., ниже, чем по займам на авто с пробегом: например ВТБ 24 выдаёт ссуды на новые машины под 13-16%, а на подержанные – под 14 -17% годовых.

Так как машина с каждым годом эксплуатации существенно теряет в цене (следовательно, снижается её ликвидность) средний срок займа на б/у авто меньше, чем по кредитам на новые машины, - его продолжительность крайне редко превышает 5 лет.

Покупать новую или б/у машину?

Из всего вышесказанного явно следует, что переплата по кредиту на новое транспортное средство существенно ниже, чем по займу на машину аналогичной модели с пробегом. К тому же по условиям большинства финансовых институтов оформить займ можно только в автосалонах, которые являются партнёрами банка-заимодателя. Вероятность того, что в ассортименте данных автосалонов найдётся подержанная машина, интересующей вас марки и модели, да ещё и соответствующая всем требованиям кредиторов, слишком уж мала.

В целом, покупка б/у машины в кредит может быть выгоднее приобретения нового транспортного средства лишь в том случае, если разница в стоимости старой и новой модели автомобиля очень велика, а у заёмщика есть средства на погашения повышенного минимального первого взноса.