Ипотека без справки о доходах

Каждый банк перед выдачей займа стремится по максимуму застраховать себя от риска его невозврата, поэтому стандартным условием ипотечного кредитования является предоставление потенциальным заёмщиком документов, подтверждающих его платёжеспособность.

Так как многие предприятия часть зарплаты выдают «в конвертах», некоторым заёмщикам приходится затрачивать силы на получение ипотеки без справки о доходах. Рассмотрим, каким образом можно подтвердить банку наличие соответствующего дохода для ипотеки либо оформить жилищный заём без справки 2-НДФЛ.

Ипотека без справки о доходах: оформление и нюансы

Несколько лет назад перестало действовать постановление, обязывающее банки запрашивать у клиентов справку о доходах, и финучреждения стали упрощать процедуру оформления ипотечного займа.

Процесс получения жилищного кредита без документального подтверждения платёжеспособности ничем не отличается от порядка получения стандартной ипотеки. Но на этапе рассмотрения кредитной заявки банк довольствуется анкетой и паспортом клиента, а также документами по приобретаемой недвижимости, если у заёмщика уже имеется конкретное жильё на примете.

Платёжеспособность потенциального заёмщика проверяется очень тщательно, хотя и косвенными методами – главное внимание обращается на реальность указанного в анкете работодателя и кредитную историю клиента. При личной встрече с кредитным менеджером оценивается внешний вид клиента, а также запрашивается информация о наличии у него автомобиля и другого особо ценного имущества.

Со стороны банка возможны звонки членам семьи клиента и в бухгалтерию компании, где он трудоустроен.

Условия ипотеки без документального подтверждения доходов

Вполне естественно, что банки, не желающие упускать клиентов, которым сложно документально подтвердить весь свой доход, несут повышенные риски. Хотя в залоге к кредитору попадает квартира, вернуть деньги, выданные неплатёжеспособному должнику, на практике весьма непросто.

Риски банка компенсируются повышенной выгодой – надбавка к ставке по ипотеке без справки составляет 0,3-0,5% и более. А для более быстрой продажи залога в случае необходимости, финучреждения требуют от заёмщиков повышенный первоначальный взнос – от 30-50% цены приобретаемого жилья.

Где можно взять жилищный кредит без справки о доходах

Оба безоговорочных лидера российского ипотечного рынка – Сбербанк и ВТБ – выдают жилищные кредиты без документального подтверждения доходов и занятости клиента. Специальных программ кредитования у них не предусмотрено, но есть соответствующие опции, которыми можно воспользоваться при оформлении классического ипотечного займа.

В ВТБ надбавка к ставке за отсутствие справки составляет 0,5%: ипотеку с опцией «Победа над формальностями» можно оформить под 10,6-11% годовых. При покупке первичного или вторичного жилья минимальный первоначальный взнос составляет 30% и 40% цены жилья соответственно, хотя в обычных условиях кредит можно получить с «авансом» всего в 10%.

Клиентам СБ РФ ипотека без копии трудовой книжки и справки о доходах обходится дороже на 0,3 процентных пункта. При покупке первичной и вторичной квартиры ставка составляет 11,1% и 11,3% соответственно. Минимальный первоначальный взнос равен в данной ситуации 50% стоимости приобретаемого жилья.

«Искусственный» доход для ипотеки — сговор с работодателем

В некоторых случаях клиенту из-за низкого дохода отклоняют заявку, и он решает для другого банка завысить доходы с помощью справки, содержащей искажённую информацию. Справка о доходах выписывается в бухгалтерии предприятия-работодателя, после чего заверяется его руководителем и главным бухгалтером. Следовательно, теоретически можно договориться с последними, чтобы в документах указали зарплату, размер которой позволит вам оформить кредит.

Клиенты, осмелившиеся подать в банк справку о доходах, полученную не совсем легальным путём, рискуют быть привлечёнными к ответственности, в том числе и уголовной – за подделку документов. Советуем тщательно взвесить все «за» и «против», чтобы не лишиться впоследствии квартиры и денег, а в некоторых случаях — и статуса законопослушного гражданина.