Кредит наличными или потребительский кредит под залог имущества

Для коммерческих банков предоставление ссуды под залог имущества пусть и не самый прибыльный вид деятельности, зато наименее рискованный по сравнению с выдачей других видов кредитов.

В связи с этим клиентам, оформляющим кредит наличными под залог высоколиквидного имущества (недвижимости, автомобилей, ценных бумаг), банки практически никогда не отказывают в выдаче займа.

Потребительский кредит под залог: целевая аудитория

Причиной оформления клиентом займа под залог имущества выступает, как стремление получить потребительский кредит на более выгодных условиях, так и отказ банка выдать необеспеченную ссуду.

Банк может отказать в оформлении необеспеченного потребительского кредита в следующих случаях:

• сумма займа слишком велика для кредита без залога (как правило, от 0,5-1 млн рублей)
• доходы клиента не позволяют получить ссуду необходимого размера;
• заемщик не может подтвердить официальный доход.

Впрочем, кроме кредита под залог имущества можно попробовать оформить заём под поручительство физических или юридических лиц (если у вас уже не оформлен аналогичный банковский продукт).

Следовательно, целевой аудиторией программы «Потребительский кредит под залог» выступают заёмщики с недостаточным уровнем доходов или клиенты, нуждающиеся в крупной ссуде, у которых есть высоколиквидное дорогостоящее имущество, но нет возможности получить заём под поручительство третьих лиц.

О процедуре оформления обеспеченной ссуды и различных документах, которые потребуются банку от заёмщика, читайте в статье «Документы для получения кредита».

Какие банки выдают кредит под залог имущества?

Сегодня кредит под залог имущества можно получить практически в каждом банке России. Такой вид займа имеет свои очевидные преимущества. Во-первых, банки готовы одобрить более крупную сумму, во-вторых снизить ставку, и в-третьих предоставить средства на более долгий срок. Также большинство банков не только предлагают привлекательные условия по обеспеченным кредитам, но и предъявляют лояльные требования к своим клиентам. К примеру, закрывают глаза на маленьких доход или предусматривают возможность оформить займ без подтверждения доходов. Примером может послужить кредит «Комфорт» от Восточного банка, без требований к справке о доходах, а также с возможностью отказаться от страховки.

Кредит на любые цели под залог недвижимости выдает и Сбербанк. Стартовая процентная ставка составляет – 13%. Максимальный размер ссуды может достигать 10 тысяч миллионов, а период кредитования составляет 20 лет. Обеспечением по займу может служить жилое помещение, земельный участок или гараж. Помимо перечисленных банков, такой формат кредита присутствует в линейках таких банковских организаций как: Почта Банк, Московский Кредитный Банк, Хоум Кредит Банк, Промсвязьбанк, Альфа-Банк и т.д.

Минусы кредита под залог имущества

К недостаткам потребительского кредита под залог имущества клиента можно отнести длительную процедуру оформления займа и внушительный перечень необходимых документов. Так, передача в залог автомобиля обычно занимает не менее двух рабочих дней, а проведение подобной операции с недвижимостью может затянуться на несколько недель.

К тому же на стадии оформления кредита наличными под залог вы столкнётесь с дополнительными расходами на оценку и обязательное страхование имущества. Вам также придётся заказать платную выписку об отсутствии обременения на залоговом имуществе и заплатить пошлину за его регистрацию в ЕГРП.

Учтите, что вы, конечно же, остаётесь владельцем имущества, переданного в обеспечение по кредиту, однако банк получает право на периодические проверки наличия и состояния залога. Следовательно, оформив заём под залог личной квартиры, можете рассчитывать на периодические визиты сотрудников банка, а передав в обеспечение автомобиль — будьте готовы к необходимости предупреждать заимодателя о поездках на данной машине в другие регионы страны.