Кредитные карты с льготным периодом кредитования

Кредитные карты с льготным периодом (grace-period) позволяют «бесплатно» использовать заёмные средства при условии погашения задолженности в оговорённый банком срок.

Такие кредитные продукты сегодня присутствуют практически в каждом банке. Их основное преимущество очевидно: в отличие от кредита наличными, проценты по которому начинают начисляться сразу же после выдачи, держатель карты может потратить средства и вернуть их в том же объеме в течение определенного срока. Привлекательны такие предложения для тех, кто уверен, что до окончания льготного периода их бюджет предвидит денежные поступления. В статье мы рассмотрим не только плюсы, но и минусы карт с льготным сроком, а также ознакомимся с условиями их использования на примере конкретных продуктов.

Льготный период кредитования: длительность и порядок отсчёта

Период льготного кредитования можно условно классифицировать по двум признакам – длительности и способу отсчёта начала его действия.Grace-period по кредитной карте с льготным периодом начинает действовать либо с фиксированной даты, установленной банком для всех без исключения клиентов, либо после наступления одного из нижеуказанных событий:

• активации кредитки;
• первой операции по карточному счёту;
• оплаты покупок и появления задолженности («плавающий» льготный период кредитования).

Каждый банк выбирает порядок определения точки отсчёта беспроцентного периода кредитования на своё усмотрение.  У некоторых заимодателей схема расчёта льготного периода настолько сложна, что клиенты просто не могут сориентироваться, как правильно погашать задолженность, чтобы не платить по кредиту проценты. Продолжительность льготного периода в отечественных кредитных организациях колеблется в пределах 30-100 дней, но в среднем составляет 50-55 календарных дней.

Популярные кредитные карты с беспроцентным сроком

Итак, рассмотрим, какие же условия использование подобных карт, предлагают крупные российские кредиторы. Начнем с кредитной карты Райффайзенбанка «110 дней». Об этом продукте наслышаны многие, так как без громкой рекламы не обошлось. Посмотрим, так ли данная карта выгодна на самом деле. Условия продукта следующие:

• срок беспроцентного использования – 110 дней;
• максимальный кредитный лимит – 600 тысяч рублей;
• процентная ставка по окончанию льготного срока – от 26,5%;
• стоимость обслуживания карты в месяц – 150 рублей, если сумма операций за месяц меньше чем 8 тысяч рублей (при выполнении условия, комиссия за обслуживание не взимается);
• снятие наличных через банкоматы сторонних банков – 3,9% от выведенной суммы +390 рублей;
• смс-информирование – 60 рублей в месяц;
• зачисление наличных на карту через кассу банка – 100 рублей для суммы до 10 тысяч рублей.

Как видите, выгода продукта будет зависеть от того как именно вы планируете его использовать. Если кредитка необходима вам для использования наличных средств – такой вариант не самое выгодное решение.

Еще одна карта с беспроцентным сроком, получившая широкую популярность – Тинькофф Платинум. Льготный период по карте составляет 55 дней, но при покупках у партнеров банка, рассрочка может продлеваться до 365 дней. Карточный лимит – 300 тысяч рублей. Стоит заметить, что ставка по кредиту после окончания бесплатного срока весьма сносная – 12%. Но и она может вырастать до 29,9%. И это только при использовании карты для безналичных операций, а при снятии наличных, ставка возрастет до 30-49,9%. А обслуживается карта по тарифу – 590 рублей в год.

Кредитные карты с льготным периодом: «подводные камни»

Даже рассмотрев всего два популярных пластиковых продукта, мы смогли обнаружить так называемые «подводные камни». Это непомерно высокие процентные ставки при использовании наличных средств с карты, а также дополнительные комиссии. В большинстве случаев, даже за такую стандартную услугу как смс-оповещение, банки почему-то предпочитают брать отдельную плату, несмотря на наличие годового обслуживания. Но самым главным минусом таких продуктов является то, что льготный срок распространяется только на безналичные операции. Поэтому, если кредитная карта с льготным сроком нужна вам для совершения покупок, в том числе в магазинах-партнерах – данный продукт может быть весьма полезным и удобным.