Можно ли взять в банке ипотеку без первоначального взноса?

Кредитные организации намеренно выдают ипотечные ссуды на 10-15% меньше оценочной стоимости приобретаемого жилья, которое выступает в роли обеспечения по займу.

Банкам ипотека без первоначального взноса гарантирует множество проблем при последующей реализации залога, так как быстро продать жилье за 85-90% его стоимости намного проще, чем по реальной рыночной цене. Впрочем, взять ипотеку без первоначального взноса – возможно, однако количество подобных предложений на кредитном рынке совсем невелико. В данной публикации мы рассмотрим несколько вариантов оформления жилищного займа без внесения обязательного взноса, их особенности и условия кредитования.

Потребительский кредит до 30 000 000 под залог недвижимости от 9,9% годовых

Банки: ипотека без первоначального взноса

Платёжеспособность заёмщиков, желающих на общих основаниях взять ипотеку без первоначального взноса, банки, предоставляющие подобные услуги, проверяют с особой дотошностью. Они связываются с работодателем потенциального клиента для получения характеристики заёмщика и тщательно изучают предоставленные им для оформления ипотеки документы.

Условия ипотечного кредитования по займам без обязательного взноса также довольно суровы: как правило, свои риски банки компенсируют увеличенными на 3-5% годовыми ставками. Кроме того, программы ипотеки без первоначального взноса отличаются сокращёнными сроками и лимитом кредитования.

Ипотека без первоначального взноса на особых условиях

Кредиты до 3 000 000 рублей от 12% годовыхПодробнее

Обладатели сертификатов на получение семейного капитала могут взять кредит, не погашая первый внос личными средствами. Оформить стандартный жилищный кредит с «заменой» первого взноса материнским капиталом можно, например, в Сбербанке, ВТБ или Россельхозбанке.

С приемлемой ставкой банки ипотеку без первоначального взноса предлагают по спецпрограммам, рассчитанным на покупку новостроек у партнёров. Сейчас подобные предложения имеются, например, у банка Кубань Кредит и Транскапиталбанка, предлагающих ипотеку на квартиры партнёров под 9,8% и 7,9% годовых соответственно.

А некоторые финучреждения готовы отказаться от «аванса», если заёмщик возьмёт кредит на покупку недвижимости из их «залогового фонда». Так, Алмазэргиэнбанк предлагает подобные займы с нулевым взносом и ставкой 9,5% годовых.

Где взять ипотеку без первоначального взноса

Жилищный кредит с нулевым первым взносом россиянам в этом году предлагают, например, банки СМП, «Венец» и «Россия». Все они финансируют покупку квартир в новостройках – готовых и на стадии возведения. На приобретение вторичного жилья под 12% годовых может выдать кредит банк «Саратов», но только тем клиентам, которые доказали платёжеспособность дополнительным образом – наличием ценного имущества и т. п.

СМП предлагает ипотеку в размере до 15 млн руб. под 14% на 3-25 лет. Банк «Россия» выдаёт жилищные кредиты в размере до 8 млн руб. с нулевым взносом под 12,7% на срок до 25 лет. В банке «Венец» можно получить без «аванса» на покупку квартиры кредит до 6 млн руб. максимум на 20 лет под 13,5% годовых.

Ипотека без первого взноса под залог имеющегося жилья

Если заёмщик покупает вторичное жильё или завышенные годовые ставки ему «не по карману» — стоит обратить внимание на банки, выдающие кредиты с минимальным взносом размером в 0% при условии наличия дополнительного обеспечения по займу. В качестве дополнительного обеспечения по ипотеке может выступать залог личного недвижимого имущества заёмщика (жилье, гараж, участок и т.п.) в сочетании с поручительством физических и юридических лиц. Расходы на получение такого займа будут немного выше, чем по классической ипотеке, однако в отсутствие альтернативы этот вариант не так уж и плох. Подобная программа имеется, например, у тюменского Стройлесбанка – со ставкой 11,9% годовых.

Но чаще на рынке встречаются целевая ипотека, которая сразу же оформляется под залог имеющегося жилья – в качестве обеспечения подойдёт и квартира родственников. Сумма такой жилищной ссуды не превышает 85% стоимости залога. Подходящая программа имеется, например, у Райффайзен Банка – со ставкой в 9,99-10,49% годовых.

Дата размещения: 02.05.2019

Лучшие потребительские кредиты

Кредит Проверено временем Промсвязьбанк

1019 Одобрено: 713 Кредит Проверено временем Промсвязьбанк
До 7 лет
Лимит: до 3 000 000 руб.
Ставка: от 11,9%
Период: до 84 мес.
Решение: от 2 мин.
Лицензия ЦБ РФ: № 3251
Получить на сайт банка

Кредит наличными Локо-Банк

186 Одобрено: 130 Кредит наличными Локо-Банк
До 7 лет
Лимит: до 3 000 000 руб.
Ставка: от 13,9%
Период: до 84 мес.
Решение: от 15 мин.
Лицензия ЦБ РФ: №2707
Получить на сайт банка

Кредит наличными без залога Тинькофф Банк

242 Одобрено: 169 Кредит наличными без залога Тинькофф Банк
Лимит: до 2 000 000 руб.
Ставка: от 12%
Период: до 36 мес.
Решение: от 5 мин.
Лицензия ЦБ РФ: № 2673
Получить на сайт банка