Рефинансирование потребительских кредитов

Ставки банковских потребительских кредитов пребывают в постоянном движении. Сегодня они ниже в одном банке, а завтра в другом. Если заемщик получил ссуду, а затем нашел для себя более выгодный вариант, он может оформить перекредитование.

Такая услуга сегодня весьма популярна и предлагается практически во всех крупных российских банках. Она предусматривает под собой выдачу банком денежной ссуды на погашение кредита, оформленного ранее в другом банке. Но стоит отметить, что рефинансирование потребительского кредита могут получить только те заемщики, которые не имеют просрочек и исправно погашали действующий займ в течение определенного срока (зависит от требования рефинансирующего банка).

Общие условия рефинансирования потребительских кредитов

Банки предлагают рефинансирование потребительских кредитов с целью привлечения новых, но в то же время добросовестных, проверенных клиентов. Клиенты в свою очередь прибегают к перекредитованию, желая уменьшить переплату и/или ежемесячные платежи по займу (порядок определения стоимости ссуды и размера ежемесячных выплат можно узнать из публикации «Расчёт потребительского кредита»).

Банки, которые занимаются рефинансированием, готовы предложить своим новым клиентам следующие «льготные» условия кредитования:

• снижение годовой ставки по займу;
• увеличение срока погашения ссуды, а значит, и уменьшение размера ежемесячных выплат по кредиту;
• предоставление кредита для досрочного погашения сразу нескольких займов.

Некоторые программы предусматривают возможность получить дополнительную сумму для нецелевого использования. Отметим также, что перед подписанием договора перекредитования потребительского кредита следует очень внимательно изучить все его пункты на предмет появления неприятных для заёмщика «сюрпризов» в будущем. Так, некоторые банки, делают клиенту уступки в виде сниженной годовой ставки либо отсутствия комиссии за обслуживание ссуды, но при этом оговаривают в договоре, что по истечению определённого срока заёмщику снова придётся погашать кредит на «старых» условиях.

Рефинансирование потребительских кредитов: документы и требования к заемщику

Перекредитование займов доступно только благонадёжным клиентам с безукоризненной кредитной историей, так как банку нет смысла «переманивать» потенциальных неплательщиков. К тому финансовое положение клиента должно соответствовать стандартным требованиям кредитора к своим заёмщикам.

Для перекредитования потребительского кредита вам необходимо будет предъявить банку документы по займу (в том числе и бумаги, подтверждающие добросовестное и своевременное погашение задолженности), а также справки о доходах и трудовой занятости. Кроме них заимодателю, естественно, понадобятся копии документов, удостоверяющих личность клиента, а также документы по залогу (если вы рефинансируете обеспеченный кредит).

Программы рефинансирование российских банков

На сегодняшний день, рефинансирование потребительских кредитов предлагают практически все крупные финучреждения в России. К ним относится: Райффайзенбанк, Газпромбанк, Промсвязьбанк, Росбанк, Сбербанк, Россельхозбанк и прочие организации. Рассмотрим предложения некоторых из них.

Райффайзенбанк готов рефинансировать заемщика на сумму от 90 тысяч до 2 миллионов рублей. Клиент может слить воедино до 5 кредитных продуктов, а именно до 3 займов включая потребительскую ссуду, а также ипотеку и автокредитования и до 4 кредитных карт. Также, в рамках одобренного лимита, заемщик может получить дополнительную ссуду на личные нужды, не отчитываясь перед банком за их целевое использование. Минимальная ставка по программе составляет 9,9%. Но она действует только со второго года и при условии, что заемщик оформил страхование. В противном случае стандартная ставка составит 14,99%. Период рефинансирования достигает не более 5 лет. Положительными моментами является отсутствие залога и поручателей при оформлении, а также возможность получить ссуду, не подтверждая свои доходы. Однако в последнем случае, размер кредита составит до 300 тысяч рублей.

В Россельхозбанке вы можете оформить потребительский кредит на рефинансирование. Минимальная сумма выдачи – 10 тысяч рублей, а максимальная – до 750 тысяч для тех, кто не является клиентом банка и до 3 миллионов рублей для заемщиков из зарплатного проекта. Для разных групп клиентов отличаются и сроки, в первом случае это 5 лет, а во втором 7. Обеспечение по такому кредиту не предусматривается, а процентная ставка стартует от 10%.

Перед тем, как остановиться на одной из программ перекредитования, стоит рассмотреть несколько вариантов и рассчитать рефинансирование на калькуляторе.