Страхование жизни при ипотеке

Страхование ипотеки (залоговой недвижимости), которая была передана в обеспечение по банковскому кредиту, предусмотрено соответствующими нормативными документами и закреплено на законодательном уровне.

В то же время многие банки практикуют добровольно-принудительное страхование жизни при ипотеке. Ввиду того, что такая услуга предусматривает дополнительный расходы для заемщика, многие предпочитают отказаться, но как правило, при отказе от такого вида страхования, банк либо вовсе не выдает жилищный займ, либо устанавливает повышенные процентные ставки.

Страхование жизни при ипотеке

Так как к навязыванию клиентам дополнительных комиссий и услуг ФАС (Федеральная антимонопольная служба) и Роспотребнадзор относятся крайне негативно, банки пытаются вынудить заёмщиков к страхованию жизни окольными путями.

Наиболее распространённый способ склонить клиента к оформлению кредита, предусматривающего дополнительное страхование ипотеки – «снизить» ставки по такому займу. На самом деле банки просто повышают ставки для клиентов, отказывающихся от подобного «добровольного» страхования. Например, Сбербанк повышает ставку по ипотеки при отказе заёмщиком страховать жизнь на 1%. Такую же надбавку предусматривает Россельхозбанк, при этом данный банк учитывает страхование жизни не только заемщика, но и созаемщиков, чей доход рассматривался как совокупный.

Стоит также учитывать, что оформление страхования жизни по условиям кредитора, чаще всего можно осуществить только через аккредитованные страховые компании банка. Страховка, оформленная через иную организацию, может быть не принята банком.

Что дает страховой полис?

Зачем вообще нужна страховка жизни при ипотеке? Такая форма финансовой защиты подразумевает, что в случае потери заемщиком трудоспособности или смерти, долговые обязательства по погашению ипотечной ссуды лягут на плечи страховой компании, а не на членов семьи клиента. Помимо преждевременной смерти заемщика, к страховому случаю может привести получение клиентом инвалидности 1 и 2 групп или временная нетрудоспособность по причине болезни или получения травмы. Будучи застрахованным, заемщик и его семья не окажутся в затруднительном финансовом положении, поскольку страховая организация выплатит задолженности кредитору, а жилье не перейдет в собственность банка.

Страховка выплачивается каждый год до тех пор, пока не будет погашен долг по ипотеке. Поэтому ежегодно, нужно будет заново заключать договор со страховой компанией. Чем скорее будет выплачена ипотека, тем дешевле обойдется страховка. Поэтому не стоит торопиться и приобретать полис сразу на весь кредитный период, если вы рассматриваете возможность досрочного погашения жилищного займа. Иначе с возвратом оставшейся части страхового взноса могут возникнуть сложности.

Стоимость страхования ипотеки

Стоимость страхования жизни отличается в разных страховых компаниях и зависит от категории граждан. Страховщики формируют тариф, учитывая такие факторы как:

• пол;
• возраст клиента;
• хронические заболевания;
• общее состояние здоровья;
• профессия;
• размер самой ипотеки;
• образ жизни;
• и другие специфические особенности клиента.

Так для людей, имеющих определенные проблемы со здоровьем, страховой полис может стоить свыше 1%. При серьезных проблемах, компания вправе вовсе отказать в страховании. Для людей преклонного возраста или тех, у кого имеются профессиональные риски, тариф может составить от 1,5% и до 3%.